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我國電子支付監(jiān)管發(fā)展成效問答

我國電子支付監(jiān)管發(fā)展成效問答

  第一篇 總體框架

  1.我國電子支付法律框架的主要內(nèi)容有哪些?

  我國已構(gòu)建起了較為完善的電子支付法規(guī)制度體系。

  規(guī)范電子支付服務(wù)提供商的法規(guī)制度主要有:《商業(yè)銀行法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》等。

  規(guī)范賬戶(銀行賬戶、支付賬戶等)的法規(guī)制度主要有:《反洗錢法》《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等。

  規(guī)范支付工具和支付方式的法規(guī)制度主要有:《票據(jù)法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《支付結(jié)算辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《電子支付指引(第一號)》《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》等。

  規(guī)范央行支付系統(tǒng)的法規(guī)制度主要有:《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)》《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)》《中國人民銀行支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)》《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)運(yùn)行管理規(guī)定(試行)》《支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案(試行)》等。

  第二篇 風(fēng)險管理

  2.對于電子支付服務(wù)提供商合規(guī)經(jīng)營的外部審查和內(nèi)部控制,現(xiàn)有監(jiān)管制度有哪些主要安排?

  為保障電子支付服務(wù)提供商合規(guī)展業(yè),我國在電子支付服務(wù)提供商的外部審查、內(nèi)部控制等方面制定了較為健全的制度體系。

  在外部審查方面,監(jiān)管制度主要聚焦反洗錢和反恐怖融資、IT風(fēng)險管控、數(shù)據(jù)和隱私保護(hù)、操作風(fēng)險管控、財務(wù)風(fēng)險管理及監(jiān)管報告審查等內(nèi)容,通過《反洗錢法》《數(shù)據(jù)安全法》《商業(yè)銀行法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》等進(jìn)行了明確。

  在內(nèi)部控制方面,《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等要求,電子支付服務(wù)提供商在數(shù)據(jù)管理和操作流程中應(yīng)當(dāng)采取有效措施,保障電子支付業(yè)務(wù)的真實(shí)性、完整性、安全性。

  例如,《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》就非銀行支付機(jī)構(gòu)的外部管理和內(nèi)部審查,作出全面和細(xì)致的規(guī)定:非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守反洗錢等風(fēng)險管理要求,加強(qiáng)內(nèi)部控制,定期報送財務(wù)會計(jì)報告等;監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等措施,督促非銀行支付機(jī)構(gòu)合規(guī)開展電子支付業(yè)務(wù)。

  3.對于電子支付服務(wù)提供商在保障網(wǎng)絡(luò)安全、防范運(yùn)行風(fēng)險方面,現(xiàn)有監(jiān)管制度有哪些主要規(guī)定?

  在網(wǎng)絡(luò)安全方面,《網(wǎng)絡(luò)安全法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)制度對電子支付服務(wù)提供商的網(wǎng)絡(luò)安全和信息安全管理作了明確規(guī)定,要求電子支付領(lǐng)域客戶軟件、受理終端、銀行卡、數(shù)字證書等設(shè)備應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全評估要求。

  在防范運(yùn)行風(fēng)險方面(包括業(yè)務(wù)連續(xù)性和應(yīng)急管理),《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》《支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》等制度對電子支付服務(wù)提供商的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃、應(yīng)急處置和災(zāi)難恢復(fù)能力作出明確規(guī)定(如災(zāi)備中心與備份流程,網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)冗余等),以有效應(yīng)對系統(tǒng)和技術(shù)故障,切實(shí)防范運(yùn)行風(fēng)險。

  4.現(xiàn)有監(jiān)管制度是否確??蛻粼诤侠砬闆r下,按需提取和支付自有資金?

  電子支付用戶存放在電子支付服務(wù)提供商的合法資金受我國法律保護(hù)?!渡虡I(yè)銀行法》《儲蓄管理?xiàng)l例》《支付結(jié)算辦法》充分保障用戶存取款和轉(zhuǎn)賬支付的自由,要求商業(yè)銀行采取有效措施,保證存款本金和利息的支付。《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定,支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式挪用、占用、借用備付金,不得以備付金為自己或者他人提供擔(dān)保。

  為防范流動性風(fēng)險、保障客戶資金安全,監(jiān)管制度進(jìn)一步細(xì)化了針對不同風(fēng)險等級和交易類型的限額管理。例如,《電子支付指引(第一號)》規(guī)定,銀行應(yīng)根據(jù)審慎性原則并針對不同客戶,在電子支付類型、單筆支付金額和每日累計(jì)支付金額等方面作出合理限制;《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》規(guī)定,銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險防范能力分級,對客戶條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行限額管理。

  第三篇 客戶資金保護(hù)

  5.在保障資金安全方面,電子支付用戶和服務(wù)提供商分別履行哪些義務(wù)?

  我國電子支付監(jiān)管制度一直將保障客戶資金安全作為監(jiān)管重點(diǎn),主要從電子支付用戶、服務(wù)提供商兩方面明確了客戶資金保障的具體措施。概括來說:

  用戶應(yīng)提供反映其真實(shí)意愿的申請資料,仔細(xì)核對支付指令,妥善保管交易密碼、電子簽名數(shù)據(jù)等安全工具,一旦發(fā)現(xiàn)安全工具遺失、被盜用或者被用于未經(jīng)授權(quán)的支付,應(yīng)及時通知電子支付服務(wù)提供商。例如,《反洗錢法》規(guī)定,任何單位與個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時,都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件;《電子商務(wù)法》規(guī)定,用戶在發(fā)出支付指令前,應(yīng)當(dāng)核對支付指令所包含的金額、收款人等完整信息;《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定,任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借銀行賬戶、支付賬戶。

  服務(wù)提供商應(yīng)驗(yàn)證客戶身份、取得支付授權(quán)、明確支付工具數(shù)量和限額、交易地點(diǎn)和類型,以及使用渠道和范圍,提示交易風(fēng)險,對異常賬戶和可疑交易采取監(jiān)測和處置措施。例如,《反洗錢法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度,執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定,對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險情況,采取核實(shí)交易情況、重新核驗(yàn)身份、延遲支付結(jié)算、限制或者中止賬戶有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施。

  6.非銀行支付機(jī)構(gòu)在保障客戶資金安全方面,監(jiān)管制度有哪些要求?

  為保護(hù)非銀行支付機(jī)構(gòu)所持有客戶資金的安全,監(jiān)管部門構(gòu)建了政府監(jiān)管、行業(yè)自律、清算機(jī)構(gòu)監(jiān)督、非銀行支付機(jī)構(gòu)自我管理的全方位監(jiān)管體系?!斗倾y行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》等規(guī)定,任何單位和個人不得挪用、占用、借用客戶備付金,不得以客戶備付金提供擔(dān)保,非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)用戶發(fā)起的支付指令劃轉(zhuǎn)備付金,將備付金全額交存至中國人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行,將備付金與自有資金分開管理。

  7.監(jiān)管制度對可疑交易和欺詐責(zé)任的規(guī)定有哪些?

  《反洗錢法》《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》等法規(guī)制度要求電子支付服務(wù)提供商按照要求執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度,建立和完善可疑交易監(jiān)測模型,加強(qiáng)對可疑交易的監(jiān)測,防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪。當(dāng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)可疑交易時,電子支付服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢中心報告,聯(lián)系客戶核實(shí)交易,必要時可采取重新核驗(yàn)身份、延遲支付結(jié)算、阻斷交易等防范措施;發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的,及時向公安機(jī)關(guān)報案;未能履行風(fēng)險防控義務(wù)的,將受到行政處罰。

  為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,我國專門出臺了《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》,明確規(guī)定了牽頭部門和主體責(zé)任部門,并明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)、支付服務(wù)提供商、個人以及用戶的責(zé)任。中國人民銀行作為金融部門反欺詐的監(jiān)管主體,出臺《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,進(jìn)一步規(guī)范了電子支付服務(wù)提供商的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙責(zé)任。此外,《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》也分別規(guī)范了開展各類業(yè)務(wù)的支付服務(wù)提供商的反欺詐相關(guān)責(zé)任。

  8.現(xiàn)有制度框架下,付款人若發(fā)現(xiàn)支付指令有誤,是否有修改、撤銷支付指令等補(bǔ)救措施?

  電子支付發(fā)展初期,銀行柜臺收到付款人支付指令后需要采取線下、人工等方式處理,對此,《支付結(jié)算辦法》允許匯款人申請撤銷銀行尚未匯出的款項(xiàng)。隨著移動支付等新興電子支付方式的不斷普及,客戶在線上發(fā)起支付指令時,可選擇實(shí)時或延時處理。對于實(shí)時處理的支付指令,不存在取消或修改指令的情形。因此,監(jiān)管制度要求支付服務(wù)提供商應(yīng)采取有效措施,在客戶發(fā)出電子支付指令前,提示客戶對指令的準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行確認(rèn),并明確了支付指令異常時的多元補(bǔ)救措施。例如《電子支付指引(第一號)》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》分別規(guī)定了銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任:因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的,銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)主動通知客戶更改或者協(xié)助客戶采取補(bǔ)救措施。

  9.對未經(jīng)授權(quán)或錯誤執(zhí)行的電子支付,電子支付用戶、電子支付服務(wù)提供商應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任?

  《電子商務(wù)法》規(guī)定,未經(jīng)授權(quán)的支付造成的損失,由電子支付服務(wù)提供商承擔(dān)。但是,如果電子支付服務(wù)提供商能夠證明,未經(jīng)授權(quán)的支付是因用戶的過錯造成的,那么電子支付服務(wù)提供商不承擔(dān)責(zé)任,而是由電子支付用戶承擔(dān)損失。同時,還規(guī)定電子支付服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)電子支付交易指令的授權(quán)驗(yàn)證,配合電子支付用戶查找未經(jīng)授權(quán)電子交易的發(fā)生原因。此外,《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》還對個人客戶使用支付賬戶余額付款的交易實(shí)施限額管理。

  電子支付服務(wù)提供商因自身系統(tǒng)或內(nèi)控制度等原因,造成電子支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行或遲延執(zhí)行,致使用戶款項(xiàng)未準(zhǔn)確入賬的,應(yīng)及時糾正。

  第四篇 費(fèi)用、條款和機(jī)制的透明度

  10.現(xiàn)有監(jiān)管制度對保障電子支付費(fèi)用、條款和機(jī)制透明度方面有哪些主要安排?

  現(xiàn)有監(jiān)管制度規(guī)定,電子支付服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)向用戶披露電子支付費(fèi)用收取及變動情況、責(zé)任與義務(wù)情況、用戶數(shù)據(jù)使用情況,并完善投訴處理機(jī)制及程序、一般服務(wù)條款等。具體來看:

  在費(fèi)用收取及變動情況方面,電子支付服務(wù)提供商應(yīng)公開披露收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并通過營業(yè)場所、網(wǎng)站等渠道進(jìn)行公示;調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)在調(diào)整之前提前進(jìn)行公示,并有效通知客戶,保護(hù)客戶知情權(quán)和選擇權(quán)。

  在責(zé)任與義務(wù)約定方面,電子支付服務(wù)提供商應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議,明確雙方權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。

  在用戶數(shù)據(jù)等資料使用方面,電子支付服務(wù)提供商應(yīng)妥善保管、使用客戶信息,充分履行客戶信息保護(hù)責(zé)任。

  在投訴處理機(jī)制及程序制定方面,電子支付服務(wù)提供商在收到金融消費(fèi)者投訴后,應(yīng)依照相關(guān)法律法規(guī)和協(xié)議約定進(jìn)行處理,并告知投訴人處理情況。

  在投訴處理速度方面,電子支付服務(wù)提供商應(yīng)在監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦投訴的規(guī)定時限內(nèi)及時處理并妥善解決投訴。

  第五篇 追索權(quán)和爭端解決機(jī)制

  11.關(guān)于電子支付用戶與服務(wù)提供商之間的爭議解決,監(jiān)管制度有哪些安排?

  電子支付服務(wù)提供商基于民事協(xié)議向用戶提供電子支付服務(wù),所涉及的爭議屬民事范疇。監(jiān)管制度在爭議解決機(jī)制建設(shè)上,遵循立足我國實(shí)際情況、切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)電子支付用戶和服務(wù)提供商合法利益、促進(jìn)電子支付健康發(fā)展的思路。

  從爭議的提出環(huán)節(jié)來看,監(jiān)管制度支持電子支付用戶在服務(wù)提供商相關(guān)資料保管期限內(nèi),對其所提供的服務(wù)提出爭議。例如,《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定,客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存5年,交易記錄自交易結(jié)束后至少保存5年?!斗倾y行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定,非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對用戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存5年,對交易記錄自交易結(jié)束后至少保存5年。

  從爭議的確認(rèn)環(huán)節(jié)來看,監(jiān)管制度規(guī)定電子支付服務(wù)提供商對爭議有及時受理和處置的義務(wù)。例如,《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶投訴處理機(jī)制切實(shí)做好金融消費(fèi)者保護(hù)工作的通知》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時受理各項(xiàng)投訴并登記,受理后應(yīng)當(dāng)通過短信、電話、電子郵件或信函等方式,告知客戶受理情況、處理時限和聯(lián)系方式?!斗倾y行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定,非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時妥善處理與用戶的爭議,履行投訴處理主體責(zé)任,切實(shí)保護(hù)用戶合法權(quán)益。此外,人民銀行上??偛炕貞?yīng)群眾合理訴求,通過發(fā)布風(fēng)險提示,指導(dǎo)電子支付服務(wù)提供商建立客戶訴求快速響應(yīng)機(jī)制,及時查收、確認(rèn)、受理、反饋用戶通過信函、電子郵件等方式提交的投訴。

  從處理爭議交易與非爭議交易的關(guān)系來看,監(jiān)管制度充分尊重電子支付用戶與服務(wù)提供商之間的民事協(xié)議安排,允許服務(wù)提供商收取無爭議交易的費(fèi)用,避免爭議解決過程影響正常交易開展。

  12.監(jiān)管制度如何保障上述爭議解決機(jī)制有效發(fā)揮作用?

  我國高度重視電子支付服務(wù)客戶權(quán)益保護(hù),監(jiān)管制度要求電子支付服務(wù)提供商配合金融監(jiān)管總局建立完善金融糾紛非訴第三方解決機(jī)制,積極主動與消費(fèi)者協(xié)商解決爭議,并對其受理爭議解決的渠道作出明確規(guī)定。此外,《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》《關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作安排的公告》等制度規(guī)定人民銀行、金融監(jiān)管總局按職責(zé)分工,分別接收轉(zhuǎn)辦非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)的投訴爭議,或通過法律途徑解決未決爭議。

  在爭議解決機(jī)制的建設(shè)方面,監(jiān)管制度要求電子支付服務(wù)提供商披露糾紛處理及投訴受理方式,及時處理差錯交易和客戶投訴。服務(wù)提供商受理爭議普遍采用電話、即時通訊等實(shí)時交互渠道,輔之以信函、電子郵件、網(wǎng)站留言等非實(shí)時交互渠道。

  在保障爭議解決機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)方面,《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定,電子支付服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)設(shè)置專職部門負(fù)責(zé)爭議解決,確保有足夠的人力、物力開展工作,并定期向高級管理層、董(理)事會匯報相關(guān)工作,避免內(nèi)部多頭管理影響爭議處理效率。

  在對爭議解決的救濟(jì)方面,中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立投訴轉(zhuǎn)辦服務(wù)渠道,接收轉(zhuǎn)辦非銀行支付機(jī)構(gòu)電子支付用戶的投訴事項(xiàng),并督促服務(wù)提供商處理;金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)統(tǒng)一接收轉(zhuǎn)辦對銀行機(jī)構(gòu)的投訴事項(xiàng)。此外,電子支付用戶在協(xié)商不成的情況下還可以通過仲裁、訴訟等方式化解糾紛。

  第六篇 互操作性和促進(jìn)競爭

  13.不同的電子支付服務(wù)提供商之間是如何進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)的?

  銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)可通過具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)移,以確保劃轉(zhuǎn)的安全性和合規(guī)性。一個銀行賬戶通??梢酝ㄟ^網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種電子支付渠道,與另一個銀行賬戶進(jìn)行資金收付,或與同名的支付賬戶進(jìn)行充值、提現(xiàn)等特定類型的資金收付。一個支付賬戶或銀行賬戶也可以通過掃描二維碼等形式,與另一個支付賬戶或銀行賬戶進(jìn)行消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等特定類型的資金收付。

  14.在保障電子支付服務(wù)提供商公平競爭和平等準(zhǔn)入方面,現(xiàn)有監(jiān)管制度有哪些主要規(guī)定?

  我國《反壟斷法》《反不正當(dāng)競爭法》《公平競爭審查條例》《優(yōu)化營商環(huán)境條例》等法律法規(guī)為電子支付服務(wù)提供商公平競爭、各種所有制主體平等進(jìn)入市場提供了堅(jiān)實(shí)的法制基礎(chǔ),并為新參與者進(jìn)入市場后平等地獲取市場機(jī)會提供了制度保障。

  電子支付相關(guān)法規(guī)制度在以上法規(guī)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步明確了內(nèi)外資銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件,強(qiáng)調(diào)了公平競爭的原則,并在金融消保、支付創(chuàng)新、支付工具等規(guī)章制度中對支付產(chǎn)品、商業(yè)模式等具體事項(xiàng)的公平競爭作出了詳細(xì)規(guī)定。

  15.對于不同的支付服務(wù)商提供電子支付服務(wù)是否適用相同的技術(shù)要求?

  關(guān)于支付服務(wù)提供商開展電子支付業(yè)務(wù)所需的技術(shù)支持,我國的監(jiān)管制度設(shè)定了全面的強(qiáng)制性國家標(biāo)準(zhǔn)(GB)、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)(JR)和相關(guān)信息安全管理要求,并平等適用于同一類型的支付服務(wù)提供商,包括且不限于支付外部接口、業(yè)務(wù)處理、身份驗(yàn)證、授權(quán)級別、數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)存儲和數(shù)據(jù)共享等方面的技術(shù)要求,以確保支付服務(wù)提供商公平競爭和安全運(yùn)營。

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