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保定銀行是一家具有法人地位的地方性股份制商業(yè)銀行。自2008年成立以來,確立了以“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”為宗旨的市場定位,始終與保定市民、地方經(jīng)濟(jì)肝膽相照,與中小企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)風(fēng)雨同舟,受到客戶和社會的廣泛關(guān)注和贊譽(yù)。
● 與中小企業(yè)一起成長
在中小企業(yè)貸款難的大背景下,保定銀行克服銀行之間產(chǎn)品同質(zhì)化競爭的傾向,先后推出了服務(wù)中小企業(yè)的固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、保函、簽發(fā)銀行承兌匯票、委托貸款等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。同時(shí),針對中小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn),貸款可采取擔(dān)保公司或其他企業(yè)擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押、存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押或有價(jià)證券、商業(yè)票據(jù)、汽車合格證或倉單質(zhì)押等多種貸款方式,較好地解決了中小企業(yè)、民營企業(yè)因缺乏有效抵押而貸款難的問題,受到了企業(yè)界、金融界的高度評價(jià),贏得了良好的市場、社會聲譽(yù)。
缺乏資金支持,是長期以來制約小企業(yè)和個(gè)體商戶發(fā)展壯大的“瓶頸”,也是中小企業(yè)發(fā)展滯后的最重要、最迫切的原因。由于銀企雙方缺乏彼此之間的了解和溝通渠道,造成信息不對稱,從而使銀行對中小企業(yè)的了解有限,支持有限。為破解這一難題,加強(qiáng)銀企溝通,保定銀行主動(dòng)與地方政府和中小企業(yè)對接,積極參加和自行舉辦銀企項(xiàng)目對接會,銀企座談會、洽談會,銀行金融產(chǎn)品推介會,中小企業(yè)產(chǎn)品展覽會,實(shí)現(xiàn)了銀企溝通的常態(tài)化,并建立了中小企業(yè)信息庫,企業(yè)申請即貸。今年4月30日,該行又在白溝召開銀企對接會,受到小企業(yè)和商戶的熱烈歡迎和積極響應(yīng),共接洽商戶代表380人,達(dá)成合作意向12170萬元,投放貸款5603萬元,有利的支持了小企業(yè)發(fā)展。
保定銀行作為地方性銀行,在發(fā)揮地方性股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營特色上下功夫,在拾遺補(bǔ)缺上做文章,明確提出要樹立中小企業(yè)和民營企業(yè)主辦行形象。保定銀行董事長張英莉認(rèn)為:保定銀行是地方性中小金融機(jī)構(gòu),要尋找最佳的市場匹配,要打造最佳融資平臺,就注定要和廣大中小企業(yè)保持最密切的聯(lián)系和溝通。確定中小企業(yè)為基本客戶,既是中小商業(yè)銀行自身發(fā)展的內(nèi)在要求,也是市場差異化選擇的必然結(jié)果;既助推中小企業(yè)的發(fā)展,也給自己開辟了一條特色發(fā)展之路。
為支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,增強(qiáng)地方銀行的輻射力,近年來,保定銀行加快了在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣(市)開始設(shè)點(diǎn)布局,使中小企業(yè)融資更方便。自去年以來該行首先在中小企業(yè)比較集中的涿州、白溝、定州三個(gè)保定市的次中心城市和白洋淀設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。該行還積極提供融資和經(jīng)營管理等方面的信息咨詢服務(wù),幫助企業(yè)準(zhǔn)確地把握經(jīng)營脈搏,協(xié)助其尋找走出困境的突破點(diǎn),做到“既出票子,又出點(diǎn)子”,使企業(yè)盡快恢復(fù)正常經(jīng)營,步入良性發(fā)展的軌道。
● 走差異化經(jīng)營之路
商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是利益最大化,支持中小企業(yè)必須與此目標(biāo)保持一致。在與中小企業(yè)的合作中,保定銀行始終堅(jiān)持從差異化出發(fā),準(zhǔn)確把握當(dāng)?shù)貙?shí)際,準(zhǔn)確把握企業(yè)之間的差別,因地制宜,因企制宜,在差異中選擇支持對象,確定合作領(lǐng)域。
技術(shù)含量低是中小企業(yè)發(fā)展最致命的問題,當(dāng)好高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的“孵化器”,是保定銀行支持中小企業(yè)的核心選擇。按照國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策,開發(fā)了中小企業(yè)高新技術(shù)專項(xiàng)貸款。截至2010年10月末,向保定高新技術(shù)及新型工業(yè)企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款億元,有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)馗咝录夹g(shù)中小企業(yè)的發(fā)展。
民營教育事業(yè)是一個(gè)富有發(fā)展前景和活力的新型領(lǐng)域,這一領(lǐng)域也很快進(jìn)入保定銀行的視野。為積極支持民營教育事業(yè)發(fā)展,保定銀行向保定長城地質(zhì)學(xué)院、冀英學(xué)校、美術(shù)中學(xué)等民辦學(xué)校累計(jì)發(fā)放教育貸款2.3億元。其中,向保定長城地質(zhì)學(xué)院貸款就高達(dá)7000萬元,改善了學(xué)校的辦學(xué)條件,這些學(xué)校已成為當(dāng)?shù)啬壳耙?guī)模最大、辦學(xué)條件最好的民辦學(xué)校。
保定市正在打造“中國電谷”,是我國風(fēng)電和太陽能等新能源產(chǎn)業(yè)制造基地,已形成天威、英利、中航惠騰等一大批國內(nèi)外知名企業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)。保定市新能源產(chǎn)業(yè)有著極大的發(fā)展空間和潛力。保定銀行以敏銳的觀察力,發(fā)現(xiàn)了其中所蘊(yùn)藏的市場潛力,積極參與,加大對這一產(chǎn)業(yè)的資金支持力度,先后向高新區(qū)企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款10多億元。為支持英利擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,去年保定銀行向這個(gè)企業(yè)投入貸款5億元。保定英利集團(tuán)是一家民營企業(yè),也是全球領(lǐng)先的太陽能產(chǎn)品制造商之一,主要涉及光伏組件的設(shè)計(jì)、制造和銷售,產(chǎn)品暢銷世界各地。
● 為商戶量身定做信貸產(chǎn)品
保定銀行從廣大中小企業(yè)的特點(diǎn)出發(fā),積極為中小企業(yè)量身定做了適合于中小企業(yè)的信貸政策和信貸業(yè)務(wù)品種。加快產(chǎn)品研發(fā),針對白溝小企業(yè)多、個(gè)體商戶集中,資金需求短、小、頻、急的特點(diǎn),我行為小企業(yè)量身定制了貸款產(chǎn)品,在白溝支行率先推出小額商務(wù)貸款這項(xiàng)快捷信貸業(yè)務(wù),并在全行推廣。我行小額商務(wù)貸款有四點(diǎn)創(chuàng)新:一是貸款審批時(shí)間更短。根據(jù)白溝小商戶資金需求特點(diǎn),總行授權(quán)給支行一定金額自主審批,減少了貸款審批環(huán)節(jié),提高了貸款審批效率;二是還款方式更活。有一次性還本付息、按月結(jié)息到期還本和提前還款等多種還款方式,降低了商戶的貸款使用成本;三是貸款對象更廣。根據(jù)小企業(yè)、小商戶取得貸款難的特點(diǎn),采取由具備貸款條件的三戶或三戶以上商戶組成聯(lián)保小組的靈活擔(dān)保方式;四是貸款申請渠道更多。借款人可通過柜面或面談、電話、電子郵件和信件預(yù)約等多種方式向我行提出小額商務(wù)貸款申請,貸款手續(xù)更簡便,時(shí)效性更強(qiáng)。
如何保證在現(xiàn)在金融形勢下企業(yè)生產(chǎn)不受影響,支持企業(yè)搶抓商機(jī),保定銀行的做法是積極支持,特別是對有市場、有訂單的企業(yè),都予以大膽的支持。保定市東利機(jī)械制造有限公司,主要產(chǎn)品為輪轂、皮帶輪、飛輪環(huán)等汽車零部件,為德國大眾、寶馬等國外大型汽車制造商供貨,2008年開始為天威風(fēng)電公司供應(yīng)風(fēng)力發(fā)電機(jī)組的部分零部件。為解決企業(yè)自有流動(dòng)資金不足,保定銀行為其先后發(fā)放貸款5200萬元,保證了企業(yè)與主要客戶簽訂了大量訂單和按時(shí)供貨,使一個(gè)過去不起眼的企業(yè)一舉成為資產(chǎn)達(dá)1.47億元,年銷售收入8459萬元,利潤885萬元的良好成長型機(jī)械加工骨干企業(yè)。
根據(jù)企業(yè)不同特點(diǎn),采取不同的質(zhì)押方式。保定市恒達(dá)汽車貿(mào)易有限責(zé)任公司是一家集銷售、配件供應(yīng)、維修服務(wù)、信息反饋于一體的專業(yè)公司。主要經(jīng)營哈飛賽豹、賽馬、路寶、中意系列品牌汽車,為支持該公司轉(zhuǎn)銷銷量更好地“比亞迪” 汽車。該公司于2008年2月向我支行申請?jiān)撔幸云嚭细褡C質(zhì)押保證方式,及時(shí)貸款300萬元,且廠商銀三方達(dá)成長期合作協(xié)議書。公司銷售穩(wěn)定增加,并在涿州、高碑店、白溝、高陽下調(diào)了四個(gè)二級銷售網(wǎng)點(diǎn)。2009年售車1220輛,實(shí)現(xiàn)銷售收入3700萬元,創(chuàng)造了較好的利潤。
● 小額貸款支持全民創(chuàng)業(yè)
在支持中小企業(yè)的同時(shí),保定銀行還積極幫助解決下崗職工再就業(yè)的資金需求。早在2002年該行就推出了下崗職工再就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù),是全省開辦小額貸款業(yè)務(wù)最早、最好的銀行。下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款體現(xiàn)了黨和政府對下崗職工再就業(yè)的關(guān)心和支持,但也是一項(xiàng)涉及人員廣、筆數(shù)多、貸后管理難度大的業(yè)務(wù)。該行與勞動(dòng)就業(yè)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、密切合作,利用基層社保站為終端,打造采取政府貼息方式,快速高效的為下崗職工、市民、合伙企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)戶提供5萬元以下的小額貸款支持,惠及受益者親切地稱其為“及時(shí)雨”,并涌現(xiàn)出了一大批自主創(chuàng)業(yè)帶頭人,取得了顯著的社會效益。原保定市針織廠楊斌、李偉、李勇、李曙光、王振中等5人下崗后,該行及時(shí)為其貸款25萬元,共同組建了“保定新足跡針織有限公司”,他們在發(fā)展的同時(shí)不忘吸收更多下崗職工,現(xiàn)50多名員工中下崗職工就有35人。順平縣醫(yī)藥公司職工王云坡,2008年下崗后,向親友借錢開辦了一個(gè)藥店。由于無錢進(jìn)貨,品種少,開張三個(gè)月不見利潤。陷入經(jīng)營困境的王云坡在借貸無門的情況下,通過縣就業(yè)局向保定銀行西郊支行申請了小額擔(dān)保貸款。僅用幾天的時(shí)間,信貸員就把5萬元資金送到了他的手中。更讓他欣喜的是,貸款利息由國家財(cái)政全額補(bǔ)貼,僅此就節(jié)省了5000多元支出。這筆貸款很快使藥店搞活了。他先后與廣東白云山、貴州神奇、石藥集團(tuán)等十幾家國家一流制藥企業(yè)簽訂了長期供貨合同,經(jīng)營品種越來越多,店面規(guī)模逐漸擴(kuò)大,現(xiàn)在月銷售額達(dá)7萬余元,月純利潤達(dá)1萬余元,成為當(dāng)?shù)孛逼鋵?shí)的“第一大藥房”。
目前,此項(xiàng)業(yè)務(wù)已覆蓋保定市所有縣、(市)、區(qū),累計(jì)發(fā)放下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款4.63億元,創(chuàng)造就業(yè)崗位3.1萬個(gè),惠及各類自主創(chuàng)業(yè)與再就業(yè)人員6.2萬余名,“市民銀行”形象深入人心。
未來,保定銀行將加大對中小企業(yè)和民營企業(yè)的支持力度,繼續(xù)集中資金向中小企業(yè)和民營企業(yè)傾斜,進(jìn)一步優(yōu)化本行的貸款結(jié)構(gòu),擴(kuò)展中小企業(yè)信貸市場,積極支持產(chǎn)品有市場、有銷路、科技含量高、具有發(fā)展前景的中小企業(yè)和項(xiàng)目;支持中小、民營企業(yè)上規(guī)模、上檔次、增效益,努力把小企業(yè)孵化為大企業(yè),把無名企業(yè)扶持為知名企業(yè),培育一批與本行共同發(fā)展、共同壯大的優(yōu)秀企業(yè)群體,實(shí)現(xiàn)銀企雙贏,全面提升中小、民營企業(yè)主辦銀行的定位和形象。